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Hipoteca fija vs hipoteca variable

27 de Diciembre de 2017

Hipoteca fija vs hipoteca variable

A la hora de formalizar la compra de una vivienda, debemos decidir el tipo de hipoteca que más nos convenga: fija o variable. Desde Sitgeshouses queremos aportar nuestro granito de arena para ayudarle a tomar la decisión adecuada.

En la hipoteca de interés fijo, los intereses serán siempre los mismos, el hipotecado siempre pagará la misma cantidad desde el primer mes hasta el último. Sin sorpresas ni incertidumbres y sin que le afecte cómo evoluciona el Euribor. Del mismo modo que la cuota de la hipoteca no se ve afectada por las subidas del Euribor, tampoco se ve afectada por las bajadas. De modo que si cae el Euribor, el hipotecado no se beneficiará de la rebaja del tipo de interés como ocurriría con la hipoteca de interés variable, que como su propio nombre indica, varía según el Euribor.

Actualmente, el Euribor atraviesa un período de mínimos históricos, con una cotización inferior a 0,156%, lo que supone cuotas muy asequibles y  la casi certeza de que experimente subidas en un futuro. Si nos remontamos al año 2008, cuando la cotización de Euribor era del 5,39%, nos podemos hacer una idea de cómo puede variar la cuota si contratamos una hipoteca variable y del impacto económico que puede suponer en los hogares.

Por el contrario, en un momento en el que el Euribor esté en sus máximos, convendría apostar por la hipoteca variable ya que la posibilidad de una bajada sería un buen argumento para decidirse.

 

Fixed mortgage vs variable mortgage

When formalizing the purchase of a home, we must decide the type of mortgage that suits us: fixed or variable. From Sitgeshouses we want to contribute  to help you make the right decision.

In the fixed interest mortgage, the interest will always be the same, the mortgaged will always pay the same amount from the first month to the last. No surprises or uncertainties and without affecting how the Euribor evolves. In the same way that the share of the mortgage is not affected by the rises of the Euribor, it is not affected by the decreases. So if the Euribor falls, the mortgagee will not benefit from the interest rate reduction as would happen with the variable interest mortgage, which as its own name indicates, varies according to the Euribor.

Currently, the Euribor is going through a period of record lows, with a price below 0.156%, which means very affordable quotas and the almost certainty that it will experience increases in the future. If we go back to 2008, when the Euribor rate was 5.39%, we can get an idea of ​​how the fee can vary if we choose  a variable mortgage and the economic impact it can have on households.

On the contrary, at a time when the Euribor is at its maximum, it would be advisable to bet on the variable mortgage since the possibility of a decline would be a good argument to decide.